שישה עשר צעדים - איך להרוויח חצי מיליון יותר

הצעדים להרוויח 16 חצי מיליון יותר מהחסכונות שלך

המדריך שיעזור לך למקסם חסכונות ולהרוויח מההשקעה שלך הרבה יותר

מומחה להשקעות שגיא חבסוב. לשרותך בכל עת.

www. f i n a n c i n g . co . i l

ברוך הבא למדריך שיעזור לך למקסם את החסכונות שלך ולהרוויח מהם הרבה יותר.

עמוק בפנים, ברור לך מזמן שצריך לעשות משהו קצת אחרת. שהגיע הזמן לקחת את העתיד הכלכלי שלך בידיים שלך, לקבל יותר שליטה על התהליך, להיות במסוגלות לקרוא את המפה הפיננסית של העתיד שלך טוב יותר. זה קורה כי כל העולם גועש עכשיו מסביבנו, התקשורת מנבאת שחורות לכלכלה העולמית, כל הסיפורים האלה על ארגוני ענק שעושים תספורות, מניות בטוחות שמתרסקות והסכנה שמצטיירת בתקשורת לקופות הפנסיה העתידיות של כולנו – כל זה לא עושה לך נעים בבטן. אבל היות שפיננסים זה לא המקצוע שלך, עד היום פשוט לא היה בא לך להתעסק בזה. זה נדחק לפינה, למחר-מחרתיים, לכשיהיה לך זמן. זה נדחה ונדחה כי גרמו לך להאמין שלא צריך להתעסק בזה, כי הסוכן מטפל בכול על הצד הטוב ביותר. והאמת היא, שאין לך מושג אם כן או לא... אבל העובדה שלקחת את הזמן לקרוא את המדריך שלי עכשיו – זה כבר אומר שעלית על דרך המלך. מהפתרון! 50% כי הכרה בכך שנדרש שינוי, היא כבר אני מבין איך זה נשמע לך: "חצי מיליון יותר" נשמע כמו משהו שלא ברור לך איך אני יכול להבטיח. וזה בסדר… ההבטחה שלי גורמת בהתחלה להרבה אנשים להרים גבה, במיוחד אלה שבטוחים שההשקעות שלהם מסודרות ושהפנסיה שלהם בטוחה. אלה שנעזרו בסוכן הפנסיוני שלהם בעבודה, שמושקעים באחת מקרנות ההשקעות המוכרות, או חלילה בבנק :) נשמע לך מוכר? אם כן, יש לי מבזק חדשות עבורך. כדי לעשות חצי מיליון יותר על הכסף שכבר הפקדת, לא מספיק להתחבר לקבוצות פייסבוק רלוונטיות, ואפילו אם יש לך חיבה מיוחדת לדה-מארקר ולכלכליסט זה עדיין לא מספיק. ולמען האמת, למה לך להתעמק בזה ולשבור את הראש? הרי יש לך קריירה אחרת. לכן, כמו כל דבר שרוצים לעשות על הצד הטוב ביותר, מומלץ להיעזר בבעל מקצוע מומחה בתחום, כזה שחי ונושם פיננסים והשקעות. הרי בגלל זה נעזרת בסוכן מלכתחילה… כי הוא מבין ויודע, זה המקצוע שלו. אבל השאלה שלי היא: כמה לך יש שליטה ומודעות למה שהסוכן עושה למענך? מה באמת קורה עם הכספים שלך לאורך זמן, ומה ייצא לך מכל זה לעת פרישה? בדיוק בגלל השאלות החשובות האלה, זיהיתי בקרב לקוחותיי ועוקביי צורך לקבל עוד מידע שיכול לעזור להם לעשות את זה לבד, או לפחות להיות בפיקוח צמוד על התהליך. אני חושב שלחלוק ידע זה חשוב ואף נדרש בימים אלה. אני לא רואה טעם לשמור את הקלפים קרוב לחזה – להפך. לכן, במדריך הזה, אני הולך להראות לך, צעד אחרי צעד, איך כל אחד יכול ליצור על

חצי מיליון שקל יותר. בסיס החסכונות הקיימים שלו תכלס, אפילו הרבה יותר, אבל נתחיל מחצי מיליון :)

לשיחת אבחון כיצד להרוויח חצי מיליון יותר, צרו קשר

הדבר הראשון שמומלץ לעשות על מנת להעלות את רמת החיים המובטחת בעתיד, באמצעות הנכסים הקיימים, היא לבנות מפה פיננסית. היא סקירה של המצב בהווה ותכנון מיטבי לעתיד ולפרישה. מפה פיננסית זו הדרך למקסם את הרווחים בבתי השקעות מובילים, ברמת הסיכון המועדפת עליך, בהתאם למטרות שלך בטווח הקצר, הארוך ולאחר הפרישה. תפקיד המפה הפיננסית הוא להראות לך כיצד ניתן לייצר תזרים גבוה יותר / הכנסה חודשית גבוהה יותר באמצעות הנכסים הקיימים, והיכן עליך להוסיף להשקיע במידה שהמצב הנוכחי לא מספק אותנו. המפה הפיננסית מסייעת לך להדק את האחיזה שלך בתיק ההשקעות שלך במספר אפיקים. אני חייב להודות – לקוחות רבים שאני פוגש, בטוחים שהם מתנהלים בצורה מדויקת. הם חושבים שהעובדה שהם נמצאים בבית השקעות מוכר ומוביל זה מספיק, הם חושבים שהם במסלול ההשקעה הכי מדויק להם, הם חושבים שבגלל שיש להם סוכן פנסיוני ממקום העבודה, יש מי שכבר דאג לכל זה. אבל בפועל, זה לא כך. בפועל הם נמצאים במסלול השקעה שהוא ברירת מחדל, שנקרא "מסלול כללי". הם לא מודעים לבתי השקעות חדשים שנמצאים בתנופה מטורפת ולא מודעים למסלולי ההשקעות האלטרנטיביות, המאוד בטוחות, שיש היום בשוק. למה זה קורה? פשוט כי זה לא התחום שלהם, ואין להם כוח להתעסק בזה. המקום המוכר והקבוע מרגיש בטוח מספיק. אני רוצה לומר לך משהו חשוב: חוסר הבנה של האפשרויות הקיימות משול מבחינתי ללזרוק כסף לפח. ומי מאיתנו באמת רוצה לזרוק כסף לפח? נכון, אף אחד! אז בלי הקדמות נוספות (כי זו הייתה כבר מספיק ארוכה): הצעדים למקסום הרווחים שלך! 16 הנה

. איסוף החומר 1

כדי לגשת לבחינה של המצב הפיננסי האמיתי שלך, צריך לדעת בדיוק היכן וכיצד מושקע הכסף שלך כרגע. לכן, הצעד הראשון הוא פשוט לאסוף את כל החומר מכל המקורות האפשריים ולאגד הכול במקום אחד. א . יש להוציא את פרטי המסלקה הפנסיונית או לדעת באיזה בית השקעות הכסף איסוף חומר מנכסי חיסכון לטווח ארוך: שלך כרגע מושקע, אך זה לא מספיק. צריך להבין כיצד הכסף מחולק, באילו מסלולים הוא מושקע ומי מחליט על שינויים בתיק. כדי לאסוף את החומר עליך לפנות למסלקה הפנסיונית שלך להוצאת המידע. מסלקה פנסיונית? מה זו הקללה הזו? מסלקה פנסיונית הוא גוף שמרכז את המידע שלך מכל חברות הביטוח והנכסים הפיננסיים הקיימים ומפוקח על ידי משרד האוצר. ניתן לשאול את סוכן הביטוח או את מחלקת שכר במקום העבודה מי אחראי להוצאת המסלקה וניתוחה. ב . יש לאסוף ולהדפיס את המצב הנוכחי של חשבונות הבנק שלך, כולל פקדונות, חסכונות איסוף חומר פיננסי מהבנקים: ותיקי השקעות פעילים. ג . כדי לקבל דוח מקיף על מצב ניירות הערך שלך נכון להיום, יש לפנות איסוף חומר מתיקי השקעות חוץ בנקאיים: ליועץ השקעות בבית ההשקעות שמנהל לך את הכספים. ד . מתי בפעם האחרונה עשית הערכת שמאי או מִחזור משכנתא על הנכסים שלך? אם איסוף חומר על נדל"ן קיים: בבעלותך נכס מזה תקופה ארוכה, יש סיכוי טוב שבנכס שלך מתחבא עוד סכום כסף משמעותי. בדיקה עדכנית של שמאי או בדיקת היתכנות מִחזור עם יועץ משכנתאות תותח, יכולה לחשוף בפניך תמונה כלכלית הרבה יותר ורודה וכסף ששוכב בצד ומחכה שתשתמש בו. אלה שחושבים שהם יודעים מה המצב שלהם, כי יודעים איפה הקופות בינינו, אני מכיר היטב את החכמולוגים: נמצאות ואיפה זה מנוהל. אבל גם אם כל זה ידוע לך, בפועל זה לא אומר שהרווחים שלך ממוקסמים. יותר מזה, אין לך וזה לא המקצוע שלך לחפור בביצועים של קרנות וקופות כל היום, UP TO DATE באמת סיכוי לדעת את זה, כי אתה לא ועוד בשוק שמשתנה כל הזמן.

. קביעת פרופיל ההשקעה הרצוי 2

כדי להשקיע את כספך בצורה מיטבית, עליך קודם כול לעשות בדק בית פנימי. להבין, איזה סוג של אדם אני? אוהב סיכון או שונא סיכון? מהם המטרות והיעדים הכלכליים שלי בטווח הקצר והארוך? באיזה סטטוס משפחתי אני, ובמי אני תומך כלכלית מלבד במשפחתי הגרעינית? האם אני לחוץ לכסף עכשיו או בונה ביטחון כלכלי לטווח ארוך? כך ניתן להתאים למעשה רמת הסיכון הכוללת של התיק לטווח הקצר והארוך: נמוכה, סולידית, ממוצעת, בינונית, גבוהה. .10 *** ניתן לבחור השקעות אלטרנטיביות כדי למקסם את הרווח – ראו דוגמאות למגוון מסלולי השקעה בסעיף

לשיחת אבחון כיצד להרוויח חצי מיליון יותר, צרו קשר

. תכנון מס ארוך טווח 3

יש השקעות שהן פטורות ממס: קופות גמל וקרנות השתלמות. בהשקעות מהסוג הזה כדאי לקחת סיכון גדול יותר על הכסף, כיוון שלא משנה כמה תשואה נעשה – בכל מקרה לא נשלם מס. לעומת זאת, בהשקעות חייבות במס – כמו תיקי השקעות בניירות ערך ונדל"ן בחלק מהמקרים – נחשב מראש את כמות המס שנצטרך לשלם ואת הרווחיות האמיתית של ההשקעה אחרי מיסים. על ידי שילוב נכון בין השניים ניתן למקסם את הרווח. קופות הגמל וקרנות ההשתלמות שנצברו במהלך השנים, ברובן פטורות ממס רווחי הון. זאת בעוד ששאר האפיקים הפיננסיים מס על הרווח. 25% ל- 15% הפרטיים (תיקי השקעות, חסכונות, ני"ע וכדומה) חייבים במס רווחי הון שנע בין על מנת לחסוך בתשלומי מס רווחים בטווח הארוך, יש להביט על תיק ההשקעות הכולל (קופות גמל, קרנות השתלמות מסקנה: ואפיקים פיננסיים פרטיים אחרים) ולבצע חלוקה של הסיכונים בתיק בהתאם לאופי המיסויי של כל אחד מאפיקי ההשקעה. כלומר, יש להקטין את החשיפה למניות באפיקים הפרטיים החייבים במס רווחי הון (תיקי ני"ע, חסכונות וכדומה), ובמקביל, להגדיל את החשיפה למניות באפיקים הפטורים ממס רווחי הון (קופות גמל וקרנות השתלמות). החשיפה למניות הכוללת מס רווחים, יהיה פטור 25% תישאר דומה – אבל בזכות שינוי זה, רכיב המניות בעל הסיכון הגבוה יותר, שעד היום היה חייב ב- ברובו ממס רווחי הון עקב השקעתו דרך קופות הגמל / קרנות ההשתלמות. מניות, וניכר 40% , הייטקיסט מאזור המרכז. כאשר פגשתי אותו לראשונה, התיק שלו נמצא ב- 55 לפניכם דוגמה של לקוח בן שנים 10 היה שלא ביצעו לו חלוקה נכונה של הנכסים הפטורים ממס החייבים במס. בנינו מודל מדויק של תכנון מס למשך ₪ 800,000- מניות, ו 60% למסלולים פטורים ממס עם ₪ 1,000,000 . הכנסנו ₪ 1,800,000 קדימה, בסכום השקעה מקורי של מניות אך הגדלנו את הרווח משמעותית. 40% מניות. כך, למעשה, שמרנו על רמת הסיכון של 15% למסלולים חייבים במס עם .₪ 97,381- , וסה"כ חיסכון בתשלום המס של כ ₪ 334,447 סה"כ רווח נקי בתכנון מס רווחים של

. בדיקת תחזית פנסיה לגיל פרישה 4

כמה פנסיה צפויה לך, אם סגנון ההשקעות שלך יישאר זהה עד הפרישה? השאלה המהותית בנוגע לפנסיה היא, האם ידוע לך מה גובה הקצבה החודשית שתתקבל בעת הפרישה והאם זה תואם לכמה שהיית רוצה לקבל כדי לחיות ברמת החיים המושלמת עבורך? במידה שיש פער, אפשר לשקול השקעות אלטרנטיביות בנוסף להפקדה לקצבת הפנסיה. השקעות אלו ייצרו עבורך בטווח הארוך הכנסה קבועה נוספת. למשל, חשוב להבין שיש הבדל בין קצבה חודשית לבין אנונה. תשלום חודשי מובטח שמועבר לעמית חודש בחודשו עד סוף ימי חייו על בסיס הצבירה שביצע קצבה חודשית: לקופת הפנסיה. תקבולים שמקבלים מהשקעות מניבות. כל עוד הן מניבות, גם לאחר לכתנו – לדורות הבאים הנכס נשמר. אנונה: תחזית פיננסית מיטבית משלבת בין השניים לפי הצרכים של הלקוח. בלבד בתשואת הפנסיה יכול להניב מיליון ש"ח נוסף בפרישה: 1% אני רוצה להדגים לך כיצד שינוי של ש"ח 493,995 , עובד בחברת הייטק מובילה, מאזור הדרום. קיימת ברשותו צבירה של 40 לקוח בן ש"ח כל חודש. 3,000 בקרן הפנסיה, עם הפקדות של שיבצנו את התגמולים שלו מחדש ויצרנו לו למעלה ממיליון ש"ח נוספים בעת הפרישה. . 67 ש"ח בגיל 2,645,218 הוא יגיע לצבירה של 4.24% לפי תחזית תשואה של .67 ש"ח בגיל 3,239,639 הוא יגיע לצבירה של 5.24% לפי תחזית תשואה בחירת מסלול ההשקעה נכון יניב גם עבורך עוד מאות אלפי שקלים לחיסכון – לפי דוגמה זו, פער של מסקנה: בתשואה. 1% ש"ח רק בשל שינוי של 594,421

לשיחת אבחון כיצד להרוויח חצי מיליון יותר, צרו קשר

. בדיקת כדאיות ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה 5

היכן עדיף לחסוך, בקרן פנסיה או בביטוח מנהלים? בטרם נחליט על כך, הנה הפרמטרים הבסיסיים שחשוב לך לדעת. . מחשב מה גובה הקצבה העתידית הצפויה, ונקבע לפי תוחלת החיים שחברת הביטוח מעריכה עבורך מקדם קצבה: ירידה בקצבה החודשית). =( הגנה מפני עלייה בתוחלת החיים מקדם קצבה מובטח: המקדם נספר לפי החודשים שבהם צפויה חברת הביטוח להפריש לך קצבה. אם כך, התשובה לשאלה היא: "תלוי". השאלה שצריכה להישאל במקרה הזה, היא מה הוא המקדם המובטח בביטוח המנהלים לעומת פרמיית הסיכון שמשולמת כדי להבטיח הגנה מפני עלייה בתוחלת החיים. יכול להיות מצב שתשלום דמי ניהול גבוהים בביטוח המנהלים שוחק את הצבירה. כדי לבדוק את המצב בפועל, עושים בדיקה. במצבים מסוימים שווה לוותר על ההגנה בתוחלת החיים, להעביר את החיסכון . במידה 210 , עם מקדם קצבה מובטח של 2005 , עובד הייטק, בעל ביטוח מנהלים בחברת הפניקס משנת 51 לדוגמה: לקוח בן ש"ח לטובת קרן הפנסיה. גם כאשר רוכשים מטריה (תוספת 173,699 - שיעבור לקרן הפנסיה, ההפרש בחיסכון הוא פער של כ ש"ח לטובת קרן הפנסיה. 148,115- אובדן כושר עבודה לפנסיה) החיסכון עדיין גדל משמעותית, בכ עכשיו, מבצעים את חישוב המקדם בביטוח המנהלים: ), שזה בעצם מקדם הקצבה 98 (מקדם שמגלם תוחלת חיים עד גיל 231 = 7,105- ש"ח (סה"כ חיסכון נוכחי) לחלק ל 1,642,519 בו תהיה אדיש בין בחירה בין ביטוח מנהלים לקרן הפנסיה. . מכאן, כל עוד 16.84% שמהווה עלייה של כ- 231 , יגדל ל- 197.7 השאלה הנשאלת לאותו חוסך היא האם המקדם הנוכחי כיום, לערך, עדיף הפתרון הסטנדרטי של חיסכון בקרן הפנסיה ברירת מחדל. 98 תוחלת החיים לגבר לא תעלה על לפנסיה וליהנות מקצבה גבוהה יותר גם ללא ההגנה של ביטוח המנהלים. המהלך הזה לבדו יכול לחסוך מאות אלפי ש"ח לאורך תקופת העבודה.

מעבר לתקרה בה משולמים הכספים לקרן הפנסיה משלימה, למי שיש קרן פנסיה – ₪ 20,000 טיפ נוסף לבעלי שכר מעל המקיפה: דמי הניהול בקרן הפנסיה המשלימה גבוהים מקרן הפנסיה המקיפה בה מופקד רוב הכסף, ולפיכך בפעולה פשוטה ניתן להוזיל את דמי הניהול ולהשוות את התנאים לקרן הפנסיה המקיפה, וכך למעשה לחסוך גם עשרות עד מאות אלפי שקלים. כמו כן, למי שיש ביטוח מנהלים, כדאי לבדוק את הוצאת הריסק (ביטוח חיים) מחוץ לפוליסה, דבר שעשוי לחסוך לעמית עשרות עד מאות אלפי שקלים. ניתן לרכוש ריסק זול יותר מחוץ לביטוח המנהלים ועל ידי כך להגדיל את כספי החיסכון הצבורים בביטוח המנהלים.

. צבע הכסף 6

חשוב לבדוק איך הכסף מחולק: בין הון לקצבה, פיצויים, לפי הזמן שהופקדו הכספים. בתיק הפנסיוני שלך ישנם מוצרים שונים, מעמד שונה של הלקוח מול הקופה לכל אחד (שכיר, עצמאי) וחוקים שונים לגבי כל אחד מהם. החשיבות של חלוקת הכספים בתוך המוצרים השונים תורמת להבנת התמונה המלאה על מנת לבצע התאמה מדויקת ושילובי התאמה נכונים. למשל, מתי ניתן למשוך את הכסף (אם בכלל), האם נרצה לייצר אנונה עם החלק ההוני או לקחת קצבה. ניתוח הצבעים והבנת היתרונות והחסרונות של כל אחד מהם, יחד עם הבנת המוצרים והחוקים השונים שחלים לגבי כל אחד, יביא את הלקוח למקסום הרווחים. עם כספים הוניים 2000 מאזור המרכז, שקיימת ברשותו פוליסת מנהלים משנת 50 לקוח הייטקיסט בן לדוגמה: ש"ח. נמצא כי אין מקדם קצבה מובטח, אבל דמי הניהול המשולמים 218,456 בסך של 31.12.2007 שהופקדו עד מרווחי הקופה, מה שאומר בממוצע דמי ניהול שנתיים 15% מצבירה ו- 0.6% עבור אותה פוליסה הם יקרים מאוד: כ- ! העברנו את הכספים מייד מביטוח המנהלים לניהול בקופת גמל עם דמי ניהול נמוכים יותר ושליטה גבוהה 1.5% של יותר בביצועי הכספים לאורך זמן.

לשיחת אבחון כיצד להרוויח חצי מיליון יותר, צרו קשר

. בחירת בית השקעות מיטבי 7

קודם כול אני מציע לך לעשות גוגל. לקרוא קצת כתבות ולהבין מי בתי ההשקעות שבמשחק כרגע, מי חם? מי ותיק? מי מביא תוצאות? כדאי ושווה לבחון פיזור סיכונים על ידי ניהול תיקים בכמה בתי השקעות במקביל. שנים 10 כדי לבחור בית השקעות, יש לבחון תחילה איזה תשואות בית ההשקעות עשה במסלולים שמתאימים לך, לפחות אחורה, וזאת כדי לבחון את מגמות התשואה בתוך בית ההשקעות. לעיתים יש בתי השקעות חדשים שכדאי להבין מי מנהלי , ולכן כדאי 2004 ההשקעות בהם ומה הניסיון שלהם, כי הם עדיין קטנים בדיוק כמו ילין לפידות ואלטשולר שחם שהיו כאלה ב- לבדוק ולנצל הזדמנות כזאת.

תשואות קרנות השתלמות מסלול כללי

30.6.2020 נכון לתאריך

מסלול מניות

30.6.2020 נכון לתאריך

בית השקעות. MORE בואו ניקח לדוגמה את מור הוא בית השקעות ייחודי עם המון ניסיון, אבל משום מה, הוא לא מוכר מספיק בעולם הפנסיה. מה שאני אוהב בעבודה מול בית ההשקעות הזה הוא שהבסיס שלהם בניהול תיקי השקעות מוכר, ידוע ויציב לאורך זמן, והוא משפיע לטובה על התחום דרך רכישת אינטרגמל. 2017 החדש של פנסיה וגמל שאליו הם נכנסו בשנת מהניסיון שלי בעולם ההשקעות, קרנות קטנות יודעות לתת תשואה עודפת על פני קופות אחרות פשוט כי ההחלטות מתקבלות שם מהר יותר, והן גם משתתפות בהנפקות פרטיות ומעלות את ערכן. בקופות קטנות, הרווח הזה מבטא תשואה גבוהה יותר. למרות הדעה הרווחת שמי שעולה יותר בעליות, יורד יותר בירידות, מסתבר שההפך הוא הנכון. דווקא בקופות הקטנות, שנהנות מגמישות וממהירות תגובה, קיימת יכולת תמרון המשפיעה לטובה. כל מנהל השקעות היום יעיד כי הוא מעדיף להתנהל מול קופה קטנה מאשר גדולה על מנת לרצות את לקוחותיו. ונכנסה לתחום החיסכון הארוך טווח. 2017 חברת מור השקעות היא חברה ציבורית הנסחרת בבורסה החל מיולי

. הכה את המומחה 8

לכל מעסיק יש "מנהל הסדר" (שקל, קלי, מבטח סיימון, תמורה, ידידים וכדומה). מנהל ההסדר הוא איש הקשר של המעסיק בכל מה שקשור בהפקדות פנסיוניות. המעסיק פונה מצידו למנהל הסדר כי הוא צריך סדר, ארגון וריכוז של כל נושאי הפנסיה. הוא מוכר לך בשמו העממי "סוכן פנסיוני". הוא שאמור לייעץ לך בדבר הפנסיה שלך ומסלולי ההשקעה הכי משתלמים עבורך. לעיתים קרובות, סוכנים פנסיוניים הם סוכנים ישירים של אחת מחברות ההשקעות הגדולות או שכירים של מנהל ההסדר. ואם זה לא מספיק… הידעת שכל חברת מנהל הסדר, לרוב היא חברה-בת של חברת ביטוח? ובשפה פשוטה: אם מנהל ההסדר שלך הוא מבטח סיימון, סביר להניח שהפנסיה שלך היא במגדל, אם מנהל ההסדר שלך הוא שקל, הקופות הן בוודאי בפניקס, ואם מנהל ההסדר שלך ידידים, ככל הנראה הקופות שלך בהראל . ניגוד אינטרסים, מישהו?... אז איך משחקים את המשחק? קודם כול עליך לדעת שלפי חוק, זכותך לבחור את הסוכן האישי, את איש ההשקעות ואת גוף ההשקעות הפרטי שלך ללא קשר לזה של המעסיק. כשבוחרים מנהל השקעות, רצוי ומומלץ לדבר עם לקוחות קודמים ולבקש הוכחות בפועל שצלחו לאורך זמן. הניסיון והמיומנות להתנהל בתוך סבך הבירוקרטיה של הקרנות הם קריטיים. חשוב לוודא שמנהל ההשקעות נמצא בקשרים הדוקים עם כל בתי ההשקעות המובילים ומעודכן כל העת על חידושים בתחום. היכולת של מנהל ההשקעות להנגיש ולתקשר לך את המידע בצורה פשוטה היא קריטית – חשוב שתהיה לך בהירות לגבי מה שהוא עושה.

חשוב גם להבין כי מה שנכון לך השנה, לאו דווקא ישרת אותך בעוד שנתיים-שלוש. לכן, הגמישות של מנהל ההשקעות מול הקרנות השונות לאורך זמן היא חשובה מאוד.

לשיחת אבחון כיצד להרוויח חצי מיליון יותר, צרו קשר

. פיזור סיכונים 9 על מנת להקטין את סטיית התקן ורמת הסיכון בתיק ההשקעות הכולל, מומלץ לבצע פיזור השקעות בשני מישורים: מסה"כ הנכסים, להשקעה בנכסים 20%-30% – תיק השקעות איכותי ינתב כ א. פיזור השקעות בין אפיקי השקעה שונים שאינם סחירים ואין להם קורלציה (התאמה) לשוק ההון, כגון נדל"ן, אשראי וכדומה.

תיק השקעות איכותי יכיל חלוקה של ההשקעות בין מספר מנהלי השקעות ב. פיזור השקעות בין מנהלי השקעות שונים – מסה"כ התיק על ידי מנהל השקעות אחד, למעט פנסיה. 20%-30% שונים ויימנע מלהשקיע יותר מ

. לבחון השקעות אלטרנטיביות 10

יצירת הגנות בתיק ההשקעות, משמעותה מזעור סיכונים על ידי התקשרות עם גופי משקיעים גדולים כמו קרנות שרוכשות נדל"ן או ארגוני ענק עם חוזים ממשלתיים ארוכי טווח. למה ההשקעות האלה נקראות הגנות? כיוון שכמעט ואין בהן קורלציה לתנודות בשוק ההון – התקבולים והתשואה שמקבלים ברמה השנתית לא נפגעים. לכן, השקעה של חלק מהפורטפוליו בהשקעות מסוג זה היא בבחינת פיזור סיכונים. כדי לפזר את הסיכון בתיק מצד אחד, ולמקסם את הרווחים מצד שני, עליך לשקול – בנוסף למסלולים המוכרים – לגוון חלק מהתיק שלך לטובת השקעות שאינן מושפעות באופן ישיר מהתנודות בביצועי הבורסה. להשקעות אלו יש אופי מתפתח. כלומר, השקעות בנכסים "פיזיים" שמנוהלים על ידי גוף מומחה, נוטות לעלות לאורך זמן. כיום קיימות קרנות שעוסקות במימון פרויקטים בנדל"ן, דיור מוגן, השקעה בתשתיות אנרגיה ירוקה, אנרגיה סולרית, לשנה, ויש בהן הגנות כגון שעבודי 7%-9% מימון לענף החקלאות וכדומה. התשואה הממוצעת בקרנות האלה נעה בין נכסים וחוזים ממשלתיים ארוכי טווח שמורידים משמעותית את הסיכון להשקעה. ש"ח. 3,845,525 : , פנסיונר, פורש מערכת הבריאות. סך נכסים 72 לקוח בן הנה לדוגמה: מהנכסים, ולמעשה יצרנו פיזור סיכונים לפני שני 28% חילקנו לו את התיק כך שהשקעה אלטרנטיבית מהווה כ- מישורים, פיזור באפיקי השקעה ומנהלי השקעות. מסך הנכסים. 28% ש"ח, 1,093,471- קרנות השקעה אלטרנטיביות: כ ש"ח. 995,151 : קופת גמל באלטשולר שחם ש"ח. 968,582 : קופות גמל ילין לפידות ש"ח. 788,321 : קרנות השתלמות מור בית השקעות

לשיחת אבחון כיצד להרוויח חצי מיליון יותר, צרו קשר

. לנצל את קרן השתלמות כתוכנית חיסכון 11 חלק מעסיק. 7.5% חלק עובד ו- 2.5% לרבים מהעובדים קיימת קרן השתלמות עם הפקדה של שימוש בקרן השתלמות כתוכנית חיסכון מהווה את אחד מאפיקי ההשקעה המשתלמים ביותר. . אצל לקוחות 10% עד ל- 2.5% בחלק ממקומות העבודה שאני עובד איתם, מאפשרים לעובד להגדיל את ההפקדות מ- ועד 2.5% רבים שעובדים בחברת טבע, לדוגמה, ניהול השכר מתבצע על ידי חילן ומאפשרים שם לעובדים להפקיד מעל כמו תיק השקעות, אז רגע: למה זה בכל זאת משתלם? 25% יהיו חייבות במס רווחים של 2.5% . הרי הפקדות מעל 10% יתרונות: . דחיית מס רווחי הון עד המשיכה (ריבית דריבית). 1 . הפקדה ישירות מתלוש השכר במקום העבודה ולא מכרטיס אשראי או הוראת קבע. 2 . מגוון רחב של מסלולי השקעה, ובנוסף העברה בין מסלולים ללא אירוע מס. 3 . אפשרות לקבלת הלוואה בתנאים אטרקטיביים על כספי החיסכון הצבור בקרן ההשתלמות. 4 . דמי ניהול אטרקטיביים לעומת חיסכון בתיק השקעות / קרן נאמנות. 5 . הפקדת העובד לא חייבת במס. 6 חסרונות: . לא ניתן לבצע הפקדות חד פעמיות. 1 שנים. 6 . נזילות – במידה שהקרן לא נזילה יש להמתין 2 אם יש לך קרן השתלמות, מומלץ להפוך אותה לתוכנית חיסכון בהקדם. ניתן לעשות זאת על ידי פנייה למעסיק.

. הכסף שלך צריך לעשות כסף 12

כדאי לבחון את הערך הכספי האמיתי של כל אחד מהנכסים שלך, ולבדוק כיצד ניתן לקבל כסף שאינו שלך על בסיס מה שכבר צברת. היום ניתן לקחת הלוואה מקרן פנסיה ומקרן ההשתלמות, או לשעבד מחדש נכס נדל"ני קיים בתנאים מעולים ולהשקיע את הכסף מחדש במסלולי תשואה עם רווח גבוה יותר. זה יוצר בסופו של דבר רווח נוסף, שלא היה מתקיים מלכתחילה ללא ההשקעה הנוספת. קוראים לזה "מינוף". בדרך זו באפשרותך להגדיל משמעותית את התשואות והרווחים שלך לטווח ארוך.

ש"ח, לקח 1,000,000- , עובד הייטק מאזור המרכז, עם צבירה בקרן השתלמות וקופות גמל של כ 48 לקוח בן לדוגמה: , וביצע הפקדה לאחת מההשקעות האלטרנטיביות. כך למעשה הוא הרוויח את 650,000- , כ 65% הלוואה בגובה של 1.6% הדלתא בין תשלום הריבית על ההלוואה לבין התשואה על ההשקעה. בפועל, עלות ההלוואה הינה ריבית פריים יותר רווחים ₪ 267,541.49- כ שנים בלבד, 7 ש"ח לאחר 601,290 , כך שלמעשה הרוויח 7% והתשואה שהשיג כ- בזכות המינוף.

. יצירת מעקב ובקרה 13 קבועים לכל הנכסים הקיימים

כדי להיות עם האצבע על ההדק, עליך לבחון מדי חודש את מצבך בקופות השונות על מנת לוודא שהכל כשורה, שההפקדות בוצעו בזמן ושהנכסים אכן במגמת עלייה. אומנם ניתן לעשות זאת באזור האישי בכל אתר של חברת הביטוח או בית ההשקעות, אך דבר זה מסורבל ודורש כניסה לכל חברה בנפרד. כיום, עם קדמת הטכנולוגיה, הלקוחות שלנו נהנים ממערכת טכנולוגית מתקדמת עם ריכוז של כל התוכניות כולל אפשרות למעקב אחר ההפקדות, תשואות, מסלולים, דמי ניהול ועוד. כך ביכולתך לראות בכל רגע נתון את מצבך הפיננסי. portal.roeto.co.il/financing/login : לכניסה למערכת

לשיחת אבחון כיצד להרוויח חצי מיליון יותר, צרו קשר

. להיות תמיד מעודכנים 14 מומלץ לפנות שעתיים בשבוע כדי להתעדכן במה שקורה פיננסית בארץ ובעולם, איזה הזדמנויות חדשות יש עכשיו, ממה צריך להיזהר, ולאן כדאי לקפוץ ראש בלי לבזבז זמן. כולה שעתיים בשבוע, למי אין שעתיים בשבוע? למשל: , אינדיקטורים כלכליים, תחזיות ריביות, אינפלציה VIX , בתי השקעות חדשים, מדד הפחד 2012 שיצא בשנת 190 תיקון ועוד... הינו מדד צופה פני עתיד, המשקף את סטיית התקן הגלומה הממוצעת של אופציות סביב VIX מדד הפחד לדוגמה: .S&P500 הכסף הנסחרות על ה-

נקודות. 83 , אז עמד על 16.3.2020 מדד הפחד היה בשיא שלו ב- .40% הבורסה בארצות הברית עלתה בכ- 5.8.2020 מאז ועד

"השקעה לטווח ארוך במניות, אם עשית אותה בזמן שמחירי המניות היו סבירים, זו השקעה שמנצחת כל השקעה אחרת. הסטטיסטיקה אומרת גם שבמצבי משבר נכון לפעול נגד המגמה. הסטטיסטיקה אומרת עוד, שכאשר הפאניקה בשיאה ומדד הפחד בארה"ב נמצא בשיאו או קרוב לשיאו – מי שקנה מניות בכל פעם שזה קרה בארצות הברית, מהמקרים שבהם הפאניקה הייתה בשיאה" 96% . זה קרה ב- 30% הרוויח כעבור שנה בלבד תשואה ממוצעת של (צבי סטפק, יו"ר מיטב דש בית השקעות)

. ההיסטוריה חוזרת על עצמה 15

ולסיום, משהו על ניצול הזדמנויות בזמני משבר. בזמני משבר המצפן שלנו משתבש. הפחד משתלט עלינו, וזה הזמן הכי פגיע שלנו לעשות השקעות או משיכות פזיזות ולקבל החלטות שאחרי זה נתחרט עליהן. חשוב שיהיה בתמונה קול שפוי שיודע לקרוא את המפה כפי שהיא, ולפרוס בפניך את כל היתרונות והחסרונות לצעדים שנשקלים. כמו כן, מוזר ככל שזה נשמע, מתוך משברים צומחים אנשים עשירים. ניצול הזדמנויות נכון בזמן משבר יכול להכפיל, לשלש ואף יותר מכך כל נכס והכנסה שלך, אם רק מנהלים את זה נכון.

המוטו שלי הוא השקעה לטווח ארוך. חשוב להבין שגם בעיתות משבר, יש הזדמנויות גדולות להשקעה, מינוף וצמיחה. עליך להיות עם היד על הדופק, אבל מצד שני לזכור את המטרות שהצבת לעצמך. הבורסה תמיד מתקנת את עצמה וצומחת עם ממוצע חיובי, ובעיקר כל הזמן צצות הזדמנויות להשקעה חדשות שתואמות את התקופה. חשוב להיות אופטימיים ובעלי אמונה בדרך שלנו – ואם ממש נלחצים, לזכור מה וורן באפט אמר:

. בסוף הכול זה אנשים 16

זה לא מה אתה יודע; זה את מי אתה מכיר. רשת הקשרים האישית שלנו, ואנשי המקצוע שאנחנו מקיפים את עצמנו בהם, יכולים להוות נדבך חשוב מאין כמותו להצלחה הכלכלית שלנו. תמיד רצוי להיוועץ באיש מקצוע בתחום הפיננסים שקורא את המפה בלי להיות אמוציונלי לגבי הכסף. חשוב שיהיה לך בארסנל מישהו שניתן לסמוך עליו, שיש לו בראש את האינטרס שלך בצורה אחראית, שקולה ומדודה (רצוי לא בן משפחה וקרובים – לא מערבבים שמחה וששון). עכשיו, אחרי שקראת עד לכאן, יש לך כמה אופציות: לשכוח את כל מה שכתבתי כאן, להישאר בסקפטיות ולהשאיר את הדברים ליד הגורל. להתחיל לפעול צעד-צעד בעזרת הטיפים שלי על מנת להטיב ולמקסם את המפה הפיננסית שלך. לקצר תהליכים ולחסוך לעצמך המון זמן, ולהתייעץ איתי על מנת להבין כיצד אפשר להניב מהנכסים הקיימים שלך עוד חצי מיליון ש"ח (ואף הרבה יותר).

לשיחת אבחון כיצד להרוויח חצי מיליון יותר - עיברו לעמוד האחרון

אני מזמין אותך ליצור איתי קשר ובכל מקרה, שיהיה בהצלחה!

שלך, בכבוד רב, שגיא חבסוב מומחה להשקעות לטווח ארוך

לתיאום שיחת אבחון

073-3856942

www.financing.co.il אתר.

054-8338337

רמת גן 2 ז'בוטינסקי (מגדל אטריום)

sagi@financing.co.il מייל.