שישה עשר צעדים - איך להרוויח חצי מיליון יותר

. בדיקת כדאיות ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה 5

היכן עדיף לחסוך, בקרן פנסיה או בביטוח מנהלים? בטרם נחליט על כך, הנה הפרמטרים הבסיסיים שחשוב לך לדעת. . מחשב מה גובה הקצבה העתידית הצפויה, ונקבע לפי תוחלת החיים שחברת הביטוח מעריכה עבורך מקדם קצבה: ירידה בקצבה החודשית). =( הגנה מפני עלייה בתוחלת החיים מקדם קצבה מובטח: המקדם נספר לפי החודשים שבהם צפויה חברת הביטוח להפריש לך קצבה. אם כך, התשובה לשאלה היא: "תלוי". השאלה שצריכה להישאל במקרה הזה, היא מה הוא המקדם המובטח בביטוח המנהלים לעומת פרמיית הסיכון שמשולמת כדי להבטיח הגנה מפני עלייה בתוחלת החיים. יכול להיות מצב שתשלום דמי ניהול גבוהים בביטוח המנהלים שוחק את הצבירה. כדי לבדוק את המצב בפועל, עושים בדיקה. במצבים מסוימים שווה לוותר על ההגנה בתוחלת החיים, להעביר את החיסכון . במידה 210 , עם מקדם קצבה מובטח של 2005 , עובד הייטק, בעל ביטוח מנהלים בחברת הפניקס משנת 51 לדוגמה: לקוח בן ש"ח לטובת קרן הפנסיה. גם כאשר רוכשים מטריה (תוספת 173,699 - שיעבור לקרן הפנסיה, ההפרש בחיסכון הוא פער של כ ש"ח לטובת קרן הפנסיה. 148,115- אובדן כושר עבודה לפנסיה) החיסכון עדיין גדל משמעותית, בכ עכשיו, מבצעים את חישוב המקדם בביטוח המנהלים: ), שזה בעצם מקדם הקצבה 98 (מקדם שמגלם תוחלת חיים עד גיל 231 = 7,105- ש"ח (סה"כ חיסכון נוכחי) לחלק ל 1,642,519 בו תהיה אדיש בין בחירה בין ביטוח מנהלים לקרן הפנסיה. . מכאן, כל עוד 16.84% שמהווה עלייה של כ- 231 , יגדל ל- 197.7 השאלה הנשאלת לאותו חוסך היא האם המקדם הנוכחי כיום, לערך, עדיף הפתרון הסטנדרטי של חיסכון בקרן הפנסיה ברירת מחדל. 98 תוחלת החיים לגבר לא תעלה על לפנסיה וליהנות מקצבה גבוהה יותר גם ללא ההגנה של ביטוח המנהלים. המהלך הזה לבדו יכול לחסוך מאות אלפי ש"ח לאורך תקופת העבודה.

מעבר לתקרה בה משולמים הכספים לקרן הפנסיה משלימה, למי שיש קרן פנסיה – ₪ 20,000 טיפ נוסף לבעלי שכר מעל המקיפה: דמי הניהול בקרן הפנסיה המשלימה גבוהים מקרן הפנסיה המקיפה בה מופקד רוב הכסף, ולפיכך בפעולה פשוטה ניתן להוזיל את דמי הניהול ולהשוות את התנאים לקרן הפנסיה המקיפה, וכך למעשה לחסוך גם עשרות עד מאות אלפי שקלים. כמו כן, למי שיש ביטוח מנהלים, כדאי לבדוק את הוצאת הריסק (ביטוח חיים) מחוץ לפוליסה, דבר שעשוי לחסוך לעמית עשרות עד מאות אלפי שקלים. ניתן לרכוש ריסק זול יותר מחוץ לביטוח המנהלים ועל ידי כך להגדיל את כספי החיסכון הצבורים בביטוח המנהלים.